風險管理部工作總結

一、各項指標完成情況

（一）、不良貸款清收情況。

截至12月末, 全區(qū)信用社信貸資產(chǎn)風險五級分類情況為:各項貸款余額63745萬元, 正常貸款余額48319萬元，其中正常類貸款44915萬元，關注類貸款3404萬元；不良貸款余額15425萬元，其中次級類貸款1993萬元，可疑類貸款11550萬元，損失類貸款1882萬元。全轄不良貸款余額較年初凈下降5238萬元，不良貸款率為24.20％，較年初下降17.32%。

前12個月，共清收不良貸款5937萬元，其中現(xiàn)金方式清收4875萬元，接收抵債資產(chǎn)方式清收1062萬元。

辦事處下達清收任務指標是不良貸款凈下降額5000萬元,現(xiàn)已超額完成任務，完成指標的105%。

（二）、票據(jù)置換不良貸款清收情況。

截至2008年12月末，我社已處置置換資產(chǎn)2,524萬元，占置換資產(chǎn)總額的97.94%。其中，現(xiàn)金收回116萬元，占置換資產(chǎn)總額的4.50％；確實無法收回并已取得相關證明材料的2,408萬元，占置換資產(chǎn)總額的93.44％。目前，有53萬元的置換資產(chǎn)正在清收落實過程中,占置換資產(chǎn)總額的2.06％。

今年辦事處下達的現(xiàn)金清收任務指標為35萬元，現(xiàn)已完成清收任務，完成指標的100％。

（三）、抵債資產(chǎn)接收、處置完成情況。

12月末，抵債資產(chǎn)余額4983萬元，比年初的4330萬元增加652萬元。其中，新增抵債資產(chǎn)1029萬元，共處置變現(xiàn)377萬元。

今年辦事處下達的處置指標是370萬元，現(xiàn)已處置377萬元占處置任務的102%。

二、風險管理各項工作開展情況

（一）認清形勢，把握關鍵，堅定信念

隨著農(nóng)村信用社改革的不斷深入，銀監(jiān)會在對農(nóng)村信用社的第二輪改革方案中提出了三年化險政策，在這項政策中明確了農(nóng)村信用社的發(fā)展方向、時間和目標，并拿出了三年倒逼機制的時間表。如果我們想要得到象票據(jù)兌付一樣的優(yōu)惠政策，就必須在經(jīng)營、管理、改革諸多方面有新的健康度、進步度，無論是發(fā)展指標還是風險控制指標必須和這一輪改革政策對接。但影響農(nóng)村信用社發(fā)展的瓶頸問題是不良資產(chǎn)占比過高。真正使農(nóng)村信用社的資本充足、撥備覆蓋率等相關指標達標，就必須使不良貸款率下降，解決好不良貸款清收問題是我們工作中的重中之重，所以我們必須全力，打好一場清收不良貸款的攻堅戰(zhàn)。

（二）不良貸款清收目標明確，措施得力，成效顯著

1、獎罰分明，明確責任，落實指標。

按照省聯(lián)社清收不良貸款工作部署和市辦事處下達的任務指標積極動員，層層落實責任，合理分配指標，并采取硬性措施；逐級建立了不良貸款清收責任機制，實行一把手負責制，分管領導、職能部門具體抓，使得層層負責，層層落實，層層追究；建立嚴格的獎懲措施，在行政處罰和經(jīng)濟獎懲上也提出了嚴格的具體要求。對未能完成本年度清收指標計劃的，要嚴格按照《經(jīng)營指標考核暫行辦法》考核驗收，除執(zhí)行扣發(fā)工資外，嚴重的還要對其領導班子成員集體解聘等等；對能夠完成不良貸款清收指標計劃的，對先進單位和個人給予重獎。由于獎罰分明，措施得力，全年不良貸款清收工作有序推進。

2、多策并舉，全力清收，確保不良余額凈下降。

加大責任清收力度，推動整個清收工作良性發(fā)展。首先，對全轄不良貸款按時間歸屬進行了歸類，并逐筆進行了主責任人的確認工作，并對清收情況按月統(tǒng)計及時備案，動態(tài)反映相關責任人的存量和增量不良貸款，增強不良貸款責任清收力度。其次，實行領導包案制度，推動法人客戶不良貸款的清收。全轄不良貸款按金額大小排序，找出不良貸款前十大戶，首先由市辦事處領導包案，篩選后再由聯(lián)社領導班子成員包案；各基層社，風險部領導也將落實責任，包案清收，等等。

加大政府關聯(lián)類不良貸款清收力度。首先，逐級成立了政府關聯(lián)類不良貸款認定工作小組?；鶎由缬尚派缰魅稳谓M長，信貸主任、信貸員為成員；聯(lián)社由信貸主管領導負責，風險部、信貸部相關人員任組員的工作小組。其次，由風險部對全轄認定工作進行了統(tǒng)一部署。首先按照通知要求制定詳細的工作步驟，工作進度，報表格式等，并強調(diào)基層社必須按時保質保量完成。第三，根據(jù)基層社上報的材料，聯(lián)社作進一步審查，逐筆確認，形成清單，無異議后提供給政府部門協(xié)助清收。在整個催收過程中，聯(lián)社風險部門對此項工作進行了精心的部署，統(tǒng)一制作了50份向公職人員發(fā)送的限期償還催收通知單，協(xié)調(diào)并參加了由市辦事處、聯(lián)社風險部、基層社三級部門相關人員組成的清收小組；同時認真做好與興隆臺區(qū)政府部門的監(jiān)察局、審計局、財政局組成的清收小組聯(lián)絡工作，及時溝通清收進展情況和解決清收中存在的問題。

清收工作在省、市兩級政府重視下，在興隆臺區(qū)政府的大力幫助下，在辦事處清收辦的領導下，雖然有一定成績，但由于我聯(lián)社的政府關聯(lián)類不良貸款形成時間長，所涉及的企業(yè)早已關停，自然人走死逃亡等情況明顯，債務很難落實。截至12月末共收回政府關聯(lián)類不良貸款8筆，其中清收本金35.6萬元，清收利息5.1萬元，現(xiàn)金形式收回4.45萬元，抵債資產(chǎn)方式收回31.15萬元。

加大依法清收力度，依法維護信用社債權。為了達到依法清收的目的，首先對全轄預依法清收的不良貸款進行詳細摸底，對已勝訴為執(zhí)結的不良貸款進行了統(tǒng)計，并對每筆不良貸款形成情況做出說明。

銀行風險管理部年度工作總結

本人系**銀行**支行員工，2005年8月參加工作，任職風險管理部綜合統(tǒng)計崗。

在本人參加工作半年多時間來，受到領導和各位前輩多方面的關心和照顧，在工作上亦受到了無微不至的指導，幫助我快速的勝任崗位。

風險管理部是負責**支行全面風險管理政策的落實，監(jiān)測、評價和控制的綜合管理部門，是風險和內(nèi)控的日常管理

職責部門。本人任職的綜合統(tǒng)計崗，主要負責對本行信貸資產(chǎn)風險狀況和風險分類的統(tǒng)計、分析和管理；負責全行信貸數(shù)據(jù)動態(tài)管理、分析。

在實際工作中，本人主要完成以下幾個方面的：信貸手工臺帳的錄入與核對，對實際發(fā)生的信貸業(yè)務明細進行動態(tài)掌控、分析和管理，以便于及時準確的獲得各項信貸統(tǒng)計數(shù)據(jù)；對**支行運行的老信貸系統(tǒng)進行維護和管理，對各部辦錄入的數(shù)據(jù)及報表進行統(tǒng)計及分析；提供**行各項信貸資產(chǎn)數(shù)據(jù)及明細，完成四級分類和五級分類的統(tǒng)計工作和分析工作；月度為行領導以及計財處、公司部、個金部提供同業(yè)經(jīng)營情況的詳細數(shù)據(jù)；月度、季度、年度，獨立的或配合辦公室、計財處等部門對外提供各項信貸數(shù)據(jù)報表。此外，我行新設了信息安全員一崗，本人即任風險管理部信息安全員，負責部門電腦網(wǎng)絡信息安全的維護。

進入**銀行半年多時間來，在領導和前輩的關心照顧下，本人抱著謙虛好學的態(tài)度努力工作，積極學習業(yè)務知識、掌握操作技能、適應工作崗位，基本能較好的完成本職工作和領導交辦的其他工作。本人是剛畢業(yè)的理科本科學生，踏上工作崗位接觸全新的銀行工作，面臨著全新的挑戰(zhàn)，這個過程不僅是專業(yè)的換位，更是一種思考方式和學習方法的換位，在綜合統(tǒng)計崗位上，領導和前輩的關心指導使本人認識到，嚴謹?shù)膽B(tài)度、正確的方法、積極的溝通、努力的思考，才能獲得最準確的統(tǒng)計數(shù)據(jù)和最高的工作效率。也正是銀行業(yè)這種對我而言全新的工作，提供給我一個全新的學習機會，在**優(yōu)良的成長環(huán)境下使我能夠養(yǎng)成在每一天的工作生活中不斷學習和獲取新的知識，努力了解銀行業(yè)、金融業(yè)的運行規(guī)律，把所學所悟的點點滴滴運用到實際工作崗位工作中。

正是由于以上的認識，本人在過去的半年時間里努力向各位前輩學習業(yè)務知識，嚴謹認真的完成了本職的統(tǒng)計工作，做到了及時、準確、完整的反映**支行信貸業(yè)務情況。認真的完成了信息安全員的工作，做好了信息安全的日常維護并建立了安全員日志。努力地養(yǎng)成著良好的工作習慣和工作方法，近來的工作使本人越來越深刻的認識到良好的工作習慣是互通的，特別是在工作的條理性上，受到各位前輩的指導今后還將繼續(xù)努力。

風險管理部綜合統(tǒng)計崗是一個需要責任心與耐心的崗位，通過半年多的學習和實踐，我堅信能勝任崗位并做出成績；在今后的工作中，我也將繼續(xù)努力，成為更優(yōu)秀的**一員。

2014年風險管理部工作總結

2014年，我部在總公司及公司領導的正確領導下，嚴格貫徹公司各項風險管理要求，緊緊圍繞公司經(jīng)營發(fā)展思路，以穩(wěn)健發(fā)展為目的，以授信風險控制為手段，全力服務于前臺業(yè)務增長，堅持做好風險審查、五級分類、數(shù)據(jù)上報等常規(guī)工作，充分發(fā)揮風險管理部的職能作用和人才優(yōu)勢作用，較好地履行了各項職責。

現(xiàn)將風險管理部2014年主要工作簡要匯報如下：

（一）提高對風險管理工作的重視程度，加強理論學習

作為風險管理條線的人員，沒有過硬的業(yè)務理論支撐，就無法為業(yè)務提供完善快捷的服務，無法發(fā)現(xiàn)潛在的風險隱患。為了全面提升綜合素質，跟上政策規(guī)章制度的變化，在日常的工作中我部重視相關金融政策及規(guī)章制度的學習，對現(xiàn)行的政策、制度有一個較為全面的認識，并將學習用于實踐，更好地服務于業(yè)務部門。

（二）持續(xù)加強風險管理部常規(guī)工作，努力服務于業(yè)務增長

1、完善風控流程，加強風控制度建設

風險管理部成立以來，風控工作一直處于不斷探索與改進的過程中，直至目前已經(jīng)形成較為完整的流程。同時將風控工作流程融入日常管理制度，使風控工作變得日常化與具體化，在進一步規(guī)范公司授信業(yè)務風險控制的同時，也完善了公司的風險控制體系。

2、在風險可控的前提下加大對優(yōu)質成員單位的支持力度

隨著公司業(yè)務的不斷擴大，上半年注冊資本增加到五億，根據(jù)總公司關于適度增加貸款投放的總體思路，結合公司實際，本著積極審慎的原則，明確信貸投放的重點，著力優(yōu)化信貸結構，重點扶持符合國家產(chǎn)業(yè)政策和行業(yè)政策的成員單位，把增量貸款的著眼點放在有市場、有效益、有信譽的成員單位上來，2014年新增授信1.6億元，為公司業(yè)務發(fā)展提供了有力保障。

3、做好風險管理部統(tǒng)計分析和數(shù)據(jù)報送工作

財務公司是我們集團成員單位的一個重要融資平臺，直接受省銀監(jiān)局的領導與監(jiān)督，我部嚴格按照監(jiān)管部門的要求，及時上報風控月報、季報等相關報表，為總公司、監(jiān)管部門和公司領導決策提供了依據(jù)。

（三）嚴格執(zhí)行審查制度，有效防范和減少信貸風險，確保信貸資金的安全性、流動性和效益性

在實際工作中，嚴格貫徹落實“審貸分離”制度，認真落實授信業(yè)務審查的工作職責。一是嚴格主體資格審查，確保借款人主體資格合法。對提供資料不齊全的，及時與客戶經(jīng)理溝通，要求補充合法有效的主體資格類文件，確保借款人主體資格合法。二是嚴格貸款政策性審查，確保貸款投向符合國家金融政策。對每一筆用信的用途是否符合國家經(jīng)濟、金融、產(chǎn)業(yè)政策進行嚴格審查，對國家禁止、限制的行業(yè)和項目，嚴禁信貸資金進入。三是嚴格貸款新規(guī)的執(zhí)行，確保貸款用途的規(guī)范。對申請用信用途有關的市場前景調(diào)查及分析資料是否全面進行審查，對其用途進行分析，審查其是否合理、真實，申請用信理由是否充分，確保用信用途符合規(guī)定。四是嚴格借款人財務及償債能力審查，確保第一還款來源有保障。并根據(jù)相關財務信息，對客戶的各項財務指標進行認真的測算和分析，對其是否處于正常水平予以客觀評價，審查其還款來源是否充分。

在嚴格審查的基礎上，堅持審查中的獨立性，2014年共對27筆貸款業(yè)務、18筆貼現(xiàn)業(yè)務、13筆融資擔保業(yè)務計54.62億元的授信業(yè)務提出了明確的風險審查意見，出具風險審查報告。對公司金融部填制的相關合同、借款憑證及抵、質押登記手續(xù)嚴格審查，防范操作風險；全面做好授信業(yè)務的風險監(jiān)測和控制工作，及時分析授信資產(chǎn)質量變化的原因和趨勢，提出加強風險管理的措施，在信貸的審查環(huán)節(jié)和整體管理中，力爭將風險降到最低。

在做好授信業(yè)務風險審核的同時，加強貸款五級分類后續(xù)管理工作是今年信貸管理中的重點工作之一，我部在五級分類管理工作中主要做了以下工作：

1. 認識到五級分類的必要性與重要性。進一步重點了解貸款風險分類相關文件，認識到貸款風險五級分類的必要性、重要性及重要意義。

2. 注重質量，準確分類，實時調(diào)整。認真細致地做好調(diào)查工作，全面掌握借款人的真實財務狀況和影響貸款償還的非財務因素，確保分類結果定性的準確，并積極、實時地做好季度的五級分類審核工作。

3、實行抽查，及時整改。我部事后多次對五級分類的準確性進行抽查，發(fā)現(xiàn)問題及時整改，為數(shù)據(jù)采集的準確性打下了基礎。

同時注重授信資產(chǎn)五級分類的內(nèi)在質量，并對需上報的分類結果提出審核意見，確保五級分類工作的準確性、真實性。

經(jīng)過三年多的努力，風險管理部逐步建立并進一步完善了原有部分的風險管理制度，并以之為基礎，構建整個公司的風險管理體系。這個風險管理體系以法律風險控制為輔，結合授信資產(chǎn)五級分類審核，從而形成了事前、事中、事后三個階段貫穿整個業(yè)務流程的風險管理機制，以為公司的穩(wěn)健發(fā)展作出努力。

（四）做好公司領導交辦的其他工作

配合做好修改公司內(nèi)控制度、完善公司法人治理結構工作（完成年度董事履職評價、董事會年度工作報告、監(jiān)事會年度工作報告、年度風險評估報告、利率定價風險評估報告制度等），為省銀監(jiān)的風險評價做好準備；協(xié)助做好財務公司董事會、股東會會議準備工作，為公司后續(xù)發(fā)展提供了支持。

回顧2014年，雖然做了一些工作，但也還存在許多需要我部在以后的工作加以改正的地方，如需要加強對宏觀經(jīng)濟、區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展態(tài)勢的研判，加深對成員單位的了解，提高業(yè)務知識的積累，在日常工作中要注意與各業(yè)務部門的溝通，及時轉變工作思路，更好地服務于業(yè)務部門。

（五）2014年工作計劃

1、繼續(xù)加大風險監(jiān)控力度，將風險理念貫穿于事前、事中、事后全過程，強化管理，防范風險。

2、加強對成員單位的實地走訪工作，以獲取更多的客戶資信資料，全面掌握客戶情況，預防風險的發(fā)生。

3、不斷加強自我建設，注意學習金融行業(yè)相關政策，積極參與橫向與同行業(yè)交流學習活動，以實時掌握新知識，不斷提高綜合素質，為公司的風險管理工作提供智力支持。

以上是我部2014年工作小結及2015年工作計劃，總之，我部在總結今年風險管理工作的同時，在新的一年里將一如既往地抓好各項工作目標任務的完成，以風險管理為突破口，不斷提高加強風險防范的能力，為公司發(fā)展再作貢獻。

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