xx年是繼續(xù)全面深化農村信用社改革、促進發(fā)展的關鍵年，信貸管理部全體人員齊心協力，以“xxxx”重要思想和黨的“xx”大精神為指導，認真履行服務“三農”宗旨，在聯社領導和銀監(jiān)部門的正確領導下，在聯社各部、室及各基層社的大力配合下，不斷深化體制改革，強化信貸管理，樹立信貸營銷理念，建立、完善和落實各項信貸管理制度，大力清收和盤活不良貸款，有效地促進了信貸工作及各項業(yè)務的健康穩(wěn)步發(fā)展。為促使今后的信貸工作全面向規(guī)范化、制度化和成效化方向邁進，現將2011年度信貸工作總結如下：

一、經營指標完成情況

1、貸款投放指標，截至2011年12月末，各項貸款余額215267萬元，比上年末增長52809萬元。完成全年任務的115.84%。

2、貸款收回率為77%。離任務貸款收回率為95%差18%。

3、不良貸款壓降：，截至2011年12月末，不良貸款余額10800萬元，比上年末下降155萬元。完成全年任務的100%。

4、利息收入：截至2011年12月末，利息收入余額16433萬元，完成全年任務數的16139萬元的101.82%。

二、貸款基本情況

截至xx年12月末，各項貸款余額215267萬元，比上年末增長52809萬元。存貸比率為60%。其中農戶貸款余額為6384萬元，比年初下降342萬元；農業(yè)經濟組織貸款16516萬元，比年初增長10889萬元；農村工商業(yè)貸款余額8411萬元，比年初增長3118萬元；其他貸款余額183956萬元，比年初增長39144萬元。

四級分類不良貸款余額10800萬元，比上年末下降155萬元，不良貸款占各項貸款余額的5.02％，比年初下降1.73個百分點。其中：逾期貸款177萬元，比年初增長430萬元；呆滯貸款余額為9484萬元，比年初下降867萬元，呆賬貸款余額為1139萬元，比年初增加1139萬元。

五級分類不良貸款余額15964萬元，占貸款比例的7.42％。比上年末降低6706萬元。其中次級貸款余額6553萬元，可疑貸款余額4204萬元，損失貸款余額5207萬元。

3、貸款累收累放方面

各項貸款累放138781萬元，其中：農戶貸款累放3390萬元，農業(yè)經濟組織貸款累放12950萬元，農村工商業(yè)貸款累放4147萬元，其他貸款累放118294萬元。各項貸款累收85972萬元，其中：農戶貸款累收3697萬元，農業(yè)經濟組織貸款累收2060萬元，農村工商業(yè)貸款累收1360萬元，其他貸款累收78855萬元。

三、工作中的主要成績

（1）認真執(zhí)行政策，規(guī)范內部管理，切實防范風險，不僅提高了信貸管理水平而且為保證圓滿完成全年各項經營責任考核指標打下堅實的基礎。xx年柳州市區(qū)聯社信貸規(guī)模45600萬元，12月末我聯社新增52809萬元，完成全年任務115.81%。

1、我聯社以中小企業(yè)為主要目標市場，著力于提高中小企業(yè)貸款占比，提高貸款效率，幫助中小企業(yè)解決擔保難、抵押難的問題。截至2011年12月末，市區(qū)聯社中小企業(yè)貸款116985萬元，占全轄貸款總額的54.34%，銀行承兌匯票1706萬元；對中小企業(yè)的授信戶數為326戶，比XX年末增加112戶。支持的重點是對促進我市農業(yè)發(fā)展貢獻較大、業(yè)務涉及面廣的農業(yè)龍頭企業(yè)和汽車、機械、制造我市三大支柱產業(yè)的上下游配套企業(yè)。

2、創(chuàng)新業(yè)務品種，提高金融服務能力。針對中小企業(yè)的行業(yè)特點，我聯社增強信貸工作的針對性和適應性為重心，大力開展產品創(chuàng)新，構建中小企業(yè)金融特色品牌，積極開展如倉單質押、擔保機構擔保貸款，汽車發(fā)動機合格證質押，動產質押，收費權質押等新業(yè)務品種。目前已累計辦理168萬元的票據貼現業(yè)務，辦理xx市久源水輪機等三家企業(yè)1140萬元銀行承兌匯票業(yè)務，辦理xx汽車配件廠400萬元應收賬款質押業(yè)務。xx汽車配件廠屬xx企業(yè)的重點配套企業(yè)，該企業(yè)管理規(guī)范，年產值達5252.9萬元。由于xx企業(yè)業(yè)務不斷擴大，身為配套企業(yè)的xx汽車配件廠需增加流動資金擴大生產能力。據調查了解，該客戶對柳工的應收賬款余額每月達1000多萬元，經過三方協議，我聯社首次采用應收賬款方式給予xx汽車配件廠發(fā)放貸款400萬元，解決了企業(yè)的燃眉之急。2、簡化中小企業(yè)貸款的審批流程，加快中小企業(yè)貸款的審批速度，我聯社2011年3月成立公司業(yè)務部，實現大額貸款集集中管理。公司部直屬聯社管理，參與調查后直接信貸部門審批，最后送審聯社審委會，創(chuàng)建新型高效審批機制。對中小企業(yè)客戶的營銷與信貸業(yè)務的預調查同步進行；審批時限承諾：最短3天，最長15天；小額貸款集中、批量處理。經過2個季度的不斷努力，公司業(yè)務部的貸款業(yè)務質量不斷提高，大額貸款辦理流程愈加規(guī)范合理，目前新發(fā)放貸款余額為102522，共184筆。

3、加強與xx市中小企業(yè)擔保公司業(yè)務合作，解決中小企業(yè)貸款擔保難問題。今年以來我聯社與xx市中小企業(yè)擔保公司建立了良好的合作伙伴關系，目前共發(fā)放由中小企業(yè)擔保公司擔保貸款20筆，金額12795萬元。

4、規(guī)范信貸內控制度，完善相關信貸業(yè)務流程。信貸部已于2011年4月21日、2011年7月24日組織全轄信貸業(yè)務骨干對轄區(qū)所有新發(fā)放貸款進行第一、第二季度信貸會審。為規(guī)范轄區(qū)內每個貸款管理崗位的操作流程，針對每個貸款品種的業(yè)務操作流程規(guī)定，信貸部下發(fā)《關于規(guī)范各項信貸業(yè)務操作流程的通知》（x農信聯發(fā)）【2011】266號，規(guī)范了個人住房按揭貸款、房地產開發(fā)項目、質押貸款、抵押貸款、保證貸款、農戶小額信用的貸款業(yè)務操作流程。

（2）、加強信貸內控制度建設，規(guī)范信貸業(yè)務操作

1、制定信貸資金管理制度，加強貸款資金使用的監(jiān)控，實行逐級審核，防止信貸資金被轉移挪用，加大違規(guī)使用信貸資金的處罰力度，同時，對借款人經營回籠資金實行報備制度，使信貸員隨時掌握借款人經營資金動態(tài)。

2、、制定各項信貸業(yè)務操作流程，明確各崗位工作職責，規(guī)范各種類型貸款的操作流程。

3、制定抵押登記管理辦法，使抵押登記行為制度化，實行專人負責抵押登記，有效防范抵押登記操作風險和道德風險隱患。

4、制定貸后管理實施細則，規(guī)范了貸后管理操作流程，明確貸后檢查的重點及內容，強化了貸后管理職責。

5、制定了信貸檔案管理制度，規(guī)范信貸檔案管理和各類貸款資料的收集，統一了全轄貸款檔案資料收集整理工作。

6、建立信貸員離崗交接制度，規(guī)范了檔案交接程序，明確接交、離崗信貸員職責。

7、建立了晨訓制度，建立信息交流、學習平臺，每周三次晨訓，通過學習制度、文件，經驗交流等，提高信貸員業(yè)務操作技能。

四、目前我聯社信貸業(yè)務存在的問題

在聯社領導的大力支持幫助和各部室的密切配合下，各項信貸工作取得了一定成效，結合信貸發(fā)展的實際情況，仍然在以下方面存在不足和問題：

1、貸款在穩(wěn)步增長的同時，“以貸引存、以貸促存、存貸掛鉤”的工作方式沒有得以明顯貫徹，仍存在重放輕管的思想，片面的追求量的增長，忽視質的提高。

2、大額貸款增長過快，貸后監(jiān)督管理不到位。由于重放輕管的思想存在，貸款發(fā)放后的信貸資金的使用、借款人經營情況的監(jiān)管、信貸風險分析等工作疏忽或不到位，因此，大額貸款的監(jiān)管是當前和今后信貸工作的重點。

3、沒有建立關聯企業(yè)貸款管理和市場退出制度。由于我們這方面的工作不到位，使一些關聯企業(yè)之間相互轉移使用貸款資金，隱藏關聯風險。一些風險較大的客戶本應退出信貸市場，因為沒有形成市場退出制度的管理模式，仍然給予貸款，使得信貸資產質量沒有得到明顯改善。4、基層社不良貸款仍存在邊清邊冒現象，資產質量有待提高。今年我們圍繞防范和化解信貸風險，做了很多工作，下了很大力氣，是個別社新增逾期貸款呈現上升態(tài)勢，因此，不良貸款清收工作仍然相當艱巨。

五、2011年貸款工作計劃

（1）、貸款投放計劃

1、2011年市區(qū)聯社新增計劃貸款50000萬元，增長率為24%，其中第一季度增25000萬元，第二季度增38000萬元，第三季度增48000萬元，第四季度增50000萬元。預計2011年末全年存貸比為65%。

2、貸款的主要投向是：1、農業(yè)貸款8000萬元、包括農戶貸款及涉農貸款，支持當地的養(yǎng)魚、養(yǎng)豬、種植業(yè)等。2、中小企業(yè)貸款XX0萬元。主要投向汽車、機械制造等我市工業(yè)的支柱產業(yè)的上下游配套企業(yè)。3、個體工商戶貸款5000萬元，支持當地水果、農資等批發(fā)市場的個體經營戶。4、個人消費貸款8000萬元，重點支持住房消費及汽車消費。5、城建類貸款9000萬元，重點支持政府主導的公益類城市建設項目。

（2）、繼續(xù)加大對銀行承兌匯票的營銷力度，嚴格執(zhí)行《xx市區(qū)農村信用合作聯社銀行承兌匯票業(yè)務管理辦法（試行）》的文件要求，在xx市認可我聯社開立的銀行承兌匯票基礎上，爭取得到整個xx金融及商圈的認可，做大銀行承兌匯票業(yè)務。

（3）繼續(xù)加大貸款的日常管理。一是規(guī)范決策行為，實行嚴格管理、嚴格監(jiān)督和嚴格獎懲。嚴格落實貸款責任，對違反規(guī)定辦理貸款形成的風險，按照有關責任追究辦法嚴肅處理。二是加強信貸隊伍建設，加大對信貸人員業(yè)務技能學習和思想教育工作，提高信貸人員綜合素質。三是抓好日常監(jiān)管，防范道德風險，提高信貸人員服務的自覺性。四是嚴格控制大額超比例貸款。對單戶和十大戶貸款本著“優(yōu)化存量、循環(huán)漸進、逐步壓縮、嚴控新增”的原則落實收回，同時進一步擴大小額貸款面，分散風險。五是認真落實信貸業(yè)務準入制度，提高“以貸引存、以貸促存、存貸掛鉤”的工作效率。六是建立信貸業(yè)務退出制度，對不符合信貸條件，經營效益和信用差的客戶，嚴格退出信用社信貸市場，優(yōu)化存量貸款，確保貸款質量，確立以質求勝的經營理念。

（4）、將繼續(xù)堅持以農為本，為農服務的宗旨，端正經營思想，不斷改進信貸支農服務措施，在信貸定位上要始終堅持面向“三農”和中小企業(yè)。

（5）、加強學習培訓、提高員工隊伍綜合素質

1、加強業(yè)務學習，抓好每星期的晨訓、每月的信貸分析會、每季的信貸員人員學習班。學習內容主要是人行、銀監(jiān)等部門的規(guī)章制度、法律法規(guī)，上級部門下發(fā)的文件、制度及應知應會的基礎業(yè)務知識。2、加強職業(yè)道德教育，對全轄信貸人員進行警示教育，拿出一些違規(guī)事案進行分析及座談、利用錄像對反面教材進行警示、參觀警示教育基地等。聯社計劃每季開展一次活動。對信貸人員開展信貸合規(guī)、合法意識教育。使信貸管理人員增強合規(guī)意識，在源頭上堵住違規(guī)貸款的產生。不斷提高我聯社的信貸資產質量。

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