我國已經(jīng)進(jìn)入人口老齡化快速發(fā)展階段，2012年底我國60周歲以上老年人口已達(dá)1.94億，2020年將達(dá)到2.43億，2025年將突破3億。積極應(yīng)對人口老齡化，加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)，不斷滿足老年人持續(xù)增長的養(yǎng)老服務(wù)需求，是全面建成小康社會的一項(xiàng)緊迫任務(wù)，有利于保障老年人權(quán)益，共享改革發(fā)展成果，有利于拉動(dòng)消費(fèi)、擴(kuò)大就業(yè)，有利于保障和改善民生，促進(jìn)社會和諧，推進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會持續(xù)健康發(fā)展。

2013年國務(wù)院印發(fā)的《關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見》明確提出“開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)”，引發(fā)輿論廣泛關(guān)注，按計(jì)劃“以房養(yǎng)老”政策會于2014年上半年試行推廣。以房養(yǎng)老，也被稱為“住房反向抵押貸款”或者“倒按揭”，是指老人將自己的產(chǎn)權(quán)房抵押出去，以定期取得一定數(shù)額養(yǎng)老金或者接受老年公寓服務(wù)的一種養(yǎng)老方式，在老人去世后，銀行或保險(xiǎn)公司收回住房使用權(quán)，這種養(yǎng)老方式被視為完善養(yǎng)老保障機(jī)制的一項(xiàng)重要補(bǔ)充。

積極性提出開展“以房養(yǎng)老”的試點(diǎn)，是積極慎重穩(wěn)妥的，目的是探索符合國情、滿足老年人不同需要、供老年人自主選擇的養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，是在居家養(yǎng)老、社區(qū)養(yǎng)老、機(jī)構(gòu)養(yǎng)老、醫(yī)養(yǎng)結(jié)合這四種主要養(yǎng)老模式的基礎(chǔ)上，擴(kuò)大養(yǎng)老服務(wù)供給方式，進(jìn)而構(gòu)建多樣化、多層次、以需求為導(dǎo)向的養(yǎng)老服務(wù)模式。

在政府兜底的基礎(chǔ)上，鼓勵(lì)社會力量積極參與養(yǎng)老服務(wù)，“以房養(yǎng)老”是市場化運(yùn)作的一種高端化服務(wù)，是自愿的、自主選擇的行為。如果試點(diǎn)成功，既有利于解決老年人的養(yǎng)老資金問題，盤活已有房屋資源，擴(kuò)大保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)，也有利于應(yīng)對人口老齡化，不斷滿足老年人持續(xù)增長的養(yǎng)老服務(wù)需求，同時(shí)對擴(kuò)大內(nèi)需、增加就業(yè)、促進(jìn)服務(wù)業(yè)發(fā)展也具有重大意義。

雖然，開展“以房養(yǎng)老”在國外一些國家已有成熟的做法，并且在解決養(yǎng)老問題上卓有成效。但是，在我國進(jìn)行推行仍然有許多障礙：第一，在法律層面上，“以房養(yǎng)老”沒有法律依據(jù)；第二，“養(yǎng)兒防老”的觀念根深蒂固，將自己居住多年的房產(chǎn)抵押給養(yǎng)老院，不給子女，許多老人和年輕人還難以接受;第三，“以房養(yǎng)老”金融產(chǎn)品推出的最大阻力來自于金融機(jī)構(gòu)，擔(dān)心房價(jià)下行，風(fēng)險(xiǎn)大;第四，我國的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)不完善，增加了該政策推行的阻力;第五，我國推行的住宅用地70年年限也是保險(xiǎn)公司和銀行等機(jī)構(gòu)普遍擔(dān)憂的問題，增加了金融機(jī)構(gòu)的資金風(fēng)險(xiǎn)。

因此，要使“以房養(yǎng)老”這種新型的養(yǎng)老模式發(fā)揮積極的作用，首先，要完善相關(guān)法律和制度。需要民政局、房管局、人社局、金融和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)等多個(gè)部門協(xié)調(diào)，一起制定具體的政策和細(xì)則，同時(shí)修訂老年人權(quán)益保障法，比如增加保護(hù)老年人對自有或者承租房屋支配權(quán)的內(nèi)容等;其次，完善養(yǎng)老機(jī)構(gòu)。制定合理的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，對養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的資質(zhì)進(jìn)行嚴(yán)格的政府把關(guān)，引入社會輿論的監(jiān)督;再次，加強(qiáng)政策的宣傳。對“以房養(yǎng)老”政策進(jìn)行廣而告之的宣傳，積極引導(dǎo)老人養(yǎng)老觀念的轉(zhuǎn)變;最后，規(guī)范房地產(chǎn)市場，完善我國住宅用地70年產(chǎn)權(quán)的規(guī)定。積極消除房地產(chǎn)泡沫，對70年產(chǎn)權(quán)到期之后的房屋產(chǎn)權(quán)認(rèn)定辦法進(jìn)行細(xì)化，降低金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)，提高金融機(jī)構(gòu)辦理“以房養(yǎng)老”金融產(chǎn)品的。