在當(dāng)前銀行眾多，各類金融機(jī)構(gòu)不斷涌現(xiàn)的情況下，農(nóng)村信用社的城區(qū)業(yè)務(wù)開展面臨著更加激烈的競爭和困難。為增強(qiáng)城區(qū)業(yè)務(wù)的競爭力，筆者認(rèn)為，農(nóng)村信用社城區(qū)業(yè)務(wù)開展應(yīng)該“四管齊下”，從四個方面進(jìn)行創(chuàng)新和嘗試。

針對城區(qū)的中小企業(yè)客戶，當(dāng)務(wù)之急是加快客戶經(jīng)理制建設(shè)，在基層各個網(wǎng)點配備與客戶數(shù)量對等的客戶經(jīng)理人員，保證對中小企業(yè)客戶的常規(guī)服務(wù)。實際上，目前農(nóng)村信用社城區(qū)業(yè)務(wù)方面針對中小企業(yè)需求的信貸產(chǎn)品、國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品和中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品并不缺乏（網(wǎng)上銀行也在逐步的推廣中），城區(qū)信用社業(yè)務(wù)營銷的軟肋主要體現(xiàn)在專職營銷力量的薄弱，業(yè)務(wù)營銷的重任基本上體現(xiàn)在負(fù)責(zé)人身上，“單打獨斗”，只能從大戶入手，這也是造成城區(qū)機(jī)構(gòu)客戶結(jié)構(gòu)不合理，資金大進(jìn)大出不穩(wěn)定的重要原因，對于業(yè)務(wù)發(fā)展非常不利。從維護(hù)客戶的數(shù)量看，隨著業(yè)務(wù)規(guī)模的膨脹，需要維護(hù)的客戶數(shù)量將越來越多，城區(qū)農(nóng)村信用社加快客戶經(jīng)理制建設(shè)已經(jīng)非常緊迫。

針對城區(qū)的居民客戶，當(dāng)務(wù)之急是轉(zhuǎn)變“單純爭取儲蓄存款”的概念，加快個人理財產(chǎn)品、貸記卡開發(fā)，加強(qiáng)消費貸款營銷，在個人貸款利息收入市場和中間業(yè)務(wù)手續(xù)費市場尋找新的效益增長點。針對城區(qū)居民客戶投資意識強(qiáng)以及農(nóng)村信用社目前在客戶維護(hù)拓展手段有限、缺乏分類制定維護(hù)措施，即便是進(jìn)行反饋維護(hù)，資金組織的成本也比較高的情況，針對城區(qū)居民客戶的需求應(yīng)該另辟蹊徑，除了儲蓄存款外，還應(yīng)重點加強(qiáng)個人消費信貸產(chǎn)品營銷，盡快開發(fā)出貸記卡產(chǎn)品和理財產(chǎn)品，滿足客戶多方位的理財需求，并在中間業(yè)務(wù)手續(xù)費收入上尋得突破，使其成為新的效益增長點。

針對城區(qū)網(wǎng)點的服務(wù)設(shè)施建設(shè)，當(dāng)務(wù)之急是改變“所有客戶一個模式”的問題，以高端客戶為主，網(wǎng)點形象建設(shè)和設(shè)施配備上堅持 “高標(biāo)準(zhǔn)，精品化”，并針對高端客戶需求建設(shè)貴賓室，逐步提高硬件服務(wù)水平，改變部分城區(qū)居民對農(nóng)村信用社的偏差認(rèn)識。

對城區(qū)農(nóng)信社的經(jīng)營而言，客戶的數(shù)量追究只占第二位，客戶的質(zhì)量效益追求才占第一位。因此在城區(qū)的網(wǎng)點服務(wù)設(shè)施建設(shè)上應(yīng)突出以高端客戶為主，圍繞其需求加強(qiáng)軟、硬件設(shè)施，包括設(shè)立貴賓室、發(fā)行貴賓VIP卡等等。實際上，此舉正是對其他銀行開發(fā)農(nóng)村市場招數(shù)的“反其道而行之”，既然他行在深入農(nóng)村陣地時能以高端客戶為主，將普通客戶、大眾客戶都留給了農(nóng)村信用社，那么農(nóng)村信用社在進(jìn)行城區(qū)業(yè)務(wù)拓展時不妨也以高端客戶為主，要質(zhì)量、要效益。

針對城區(qū)網(wǎng)點的考核機(jī)制，當(dāng)務(wù)之急是轉(zhuǎn)變城區(qū)、城郊、農(nóng)村支行考核“一刀切”的問題，在費用列支、人員配備、授權(quán)額度等對城區(qū)網(wǎng)點適當(dāng)給予一定傾斜，鼓勵其依據(jù)區(qū)域特點加強(qiáng)業(yè)務(wù)發(fā)展，壯大經(jīng)營規(guī)模。相對城郊、農(nóng)村支行，城區(qū)網(wǎng)點缺乏自然上門的客戶，所有的業(yè)務(wù)都要靠營銷和攬存，城區(qū)網(wǎng)點的工作人員面臨的業(yè)務(wù)壓力明顯高于農(nóng)村網(wǎng)點，在這樣的情況下，在考核機(jī)制、費用列支和人員配備上應(yīng)適當(dāng)予以一定的照顧傾斜，管理上以寬松為主，將優(yōu)秀的人才優(yōu)先安排到城區(qū)網(wǎng)點，不與農(nóng)村支行“一刀切”。以貸款利率為例，在城區(qū)信貸市場競爭激烈的情況下，對城區(qū)網(wǎng)點利率上浮的空間就相對寬松一些，依靠靈活的利率政策拓展客戶。